대출 이자 계산, 원리금균등 vs 원금균등 차이 비교

은행에서 대출 상담을 받으면 "원리금균등상환으로 할까요, 원금균등상환으로 할까요?"라고 묻는다. 두 방식의 총 이자 차이가 수백만 원에 달하는데, 대부분 설명을 듣고도 감이 안 오는 채로 서명한다.

두 가지 상환 방식의 핵심 차이

1억 원 대출, 실제로 이자가 얼마나 차이 나나

대출 금액 1억 원, 연 이자율 4%, 상환 기간 20년 기준으로 비교하면 이렇다.

같은 조건인데 상환 방식만 다르게 해도 이자가 500만 원 넘게 차이 난다. 대출 금액이 커지거나 기간이 길어지면 차이는 더 벌어진다.

참고 위 수치는 이자율 고정, 중도상환 없음 기준의 근사치다. 변동금리 대출이나 중도상환을 고려하면 실제 금액은 달라질 수 있다. 정확한 금액은 본인 조건을 넣어서 확인하는 게 좋다.

어떤 방식을 선택해야 할까

원리금균등이 맞는 경우

• 매달 나가는 금액을 일정하게 유지하고 싶다
• 초기에 자금 여유가 크지 않다
• 월세, 생활비 등 고정 지출과 맞춰서 계획하고 싶다

원금균등이 맞는 경우

• 초기 납입금이 좀 높아도 괜찮다
• 총 이자를 최소화하는 게 우선이다
• 시간이 지나면서 납입 부담이 줄어드는 게 좋다

본인의 대출 조건(금액, 이자율, 기간)에 따라 실제 이자 차이가 얼마인지 대출 계산기에 넣어보면 숫자로 바로 나온다. 회차별 상환 스케줄도 표로 보여줘서 매달 원금과 이자가 어떻게 변하는지 한눈에 파악할 수 있다.

상환 방식 하나로 수백만 원이 달라진다. 서류에 서명하기 전에 두 방식 모두 계산해보고 결정해도 늦지 않다.